《時間、利息及複利，儲蓄及投資前要理清的三個概念！》

^{米餅仔手記 008}

^{上一篇手記提到，理財的第一步就是儲蓄，目的是要儲起你第一筆資金。除了要學懂儲蓄，也要了了解銀行體系的運作。}

^{一：銀行的運作}

^{首先，因為有現金儲備的需求，人們希望有一個安全的地方儲起自己的財富，避免被人搶走；而且亦不想攜帶大量現金在身，希望在世界各地都可以提到款，銀行這個行業便應運而生。}

^{而銀行對存款需要支付利息，因為存款是對銀行的放貸，所以存款人應該收到利息作為回報，而利息便是銀行的成本。而銀行會將存款對有需要的人放貸，賺取利息。而成本及收益中的差額，便是利差。}

^{二：利息與時間的關係}

^{因為存款人有利息作為回報，所以他們可以賺取穩定的現金流。而這個現金流可以再作為存款，而這些存款又會隨時間產生利息，不斷滾存下，這個循環便形成複息效應。而時間便是利息的生產者，時間愈長，利息便愈多。所以時間便是現金的槓桿因子。}

^{三：複利效應的故事}

^{一天有一位富商女兒得了怪病，說誰人可以治好他的女兒，便會得到賞賜。而當時有一位年青人來到，說有方法可以治好他的女兒，但只請富商賞賜一個棋盤的小麥給他。第一格放一粒小麥，第二格放二粒小麥，第三格放四粒小麥，如此類推，直至放滿六十四格棋盤。}

^{富商一開始時信心滿滿，因為自己富可敵國，所以欣然答應。最後富商的女兒治好了，但富商看到小麥放了廿天後，愈放愈心寒，因為经过计算，总共要放18,446,744,073,709,551,615小麦粒。}

^{這個故事說明了「勿以數小而不為」的道理，經過時間的槓桿，小數目也可以變成天文數字。所以愛因斯坦也曾說過：「複利是世界第八大奇蹟！」}

^{總結而言，時間加利息就會產生複利效應，所以儲蓄或投資時，應該要有長遠穩定增長為目標，經過時間的槓桿後，數字可以變得驚人。}

^{下次談談，有那幾種複利資產應該要知道。大家互勉之！}

^{#理財知識 #利息 #複利效應}

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