米餅仔手記

米餅仔手記 007

很多年青人會覺得投資很重要，希望以小博大，用很少金錢賺取很大的回報。雖然巴菲特講過：「沒有人想慢慢變富！」但財不入急門，所以最正確的方法，就是先儲蓄，後投資。

其實什麼是理財？其實理財是管理自己的資產，創造現金流。但如果你無財可理，也談不上理財。所以建立第一桶金就是起步的最重要目的。

當你努力工作後，工資扣除洗費後，就可以慢慢的積累起來，再去創造自己的被動收入。而昨天看了一段影片，是一位叫蕾咪的女作家拍攝的，她提醒我什麼是被動收入？被動收入並不是什麼都不做而產生現金流，而是在前期投資時間、勞力、金錢，從而慢慢創造及積累出現金流，很多資產也不是短期就可以創造出來。

所以，最簡單易做的方法就是努力工作，努力儲蓄，慢慢積累自己的財富。當你可以創造出現金流，就可以有不同的可能性，投資於其他資產，形成一個良性循環。

萬事起頭難，就是困難，有些人就是選擇逃避。而有些人缺乏足夠的耐性，去建立資產，創造穩定的收入，中途就放棄了。所以如果想懂得理財，首先創造第一筆財富，才去學習管理，否則什麼都是白說，紙上談兵！

大家互勉之！

#財務管理#投資態度#自我成長

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台灣有個人做晶片做到世界第一，連科技最好的美國也要巴結這位富商，那個人叫做郭台銘。而香港就有個人做生意做到香港第一，世界知名，那個人叫做李嘉誠。

為什麼講起李嘉誠，就是因為最近一間叫做Zoom的公司，最近因肺炎而大漲起來，而李嘉誠持有8%股權，身家因而暴漲110億美金（1100億港紙），真的很強。

而李嘉誠在投資科技的同時，也不斷減持中港的地產項目，當中又以電能實業分拆港燈上巿、出售屈臣氏予淡馬錫、出售中環中心套現400億港元。以上種種的交易，也證明他開始脫離中港的資產，而進一步投資歐洲美洲等地。

再加上李嘉誠除了出售實物資產，但同時增持科技投資，例如投資Facebook（總持股約3%，估值240億美金），投資人造肉、人造蛋、投資生物科技（也包疫苗），而最近則投資視訊軟件Zoom而大賺，佔他人生中接近三份一的身家。

可見現在真的是科技的年代，很多富豪都像巴菲特及孫正義那樣成立基金，將資金投資於科技熱潮當中，希望像朱克伯克、貝索思那樣進入世界的首富之列，賺取科技發展的紅利。

由此種種，可見李嘉誠的智慧在於不會墨守成規、一成不變，反而與時並進，開放地接受新事物。一隻科技股，賺了他一生三份一的財富，那種暴漲的財富，真的叫人感受到科技及槓桿的威力，也見證什麼叫做真正的投資和生意人。

李嘉誠，真的值得學習！互勉之！

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美國聯儲局聯邦主席鮑威爾講到，就算美國小幅度通帳到二或以上，都不會急於加息壓抑通脹，意味容許美國長期保持低息政策。

小編眼看十年過去，美國仍然以印錢解決財務問題，實在有啲看不過去。美國舉債，但要全世界為他的帳單結帳，真感到十分無奈。我有幾點想跟大家分享一下：

一：量化寬鬆引發全球滯漲

美國以印美金解決債務問題，美金不斷貶值，引發全球央行都要跟隨印錢求巿，現金差不多要變成垃圾了。而另一邊廂又爆發新冠肺炎，引致經濟及生產停頓，經濟蕭條。通脹與生產此消彼長，引致滯脹很大機會出現。那滯脹是什麼？滯漲就是經濟收縮，但物價仍然上升。人工沒有加，但柴米油鹽樣樣加，各位的生活可說是百上加斤。而量化寬鬆好像是一條不歸路，那個國家收緊資金，那個國家經濟就會出大問題，所以全球水浸的情況應該會持續一個很長時間，而引發資產升值的問題。

二：資產及商品價格會上升

無可否認，現金貶值，資產及商品價格便會水漲船高。資產包括股票、債券、房地產等等；商品包括日用品、農產品、貴金屬及生產原料等等。如果這些資產不斷上升，有資產就愈富，無資產的就愈貧，差距就愈來愈大。而且商品價格上升，代表生產成本都上升，也會引致成本上漲，貨品的價值又會上升，形成一個惡性循環。而所有資產都是一個儲水庫的概念，而現金流就是水的概念，水會流進不同的儲水庫當中，引致各個資產不斷澎脹上升。但水如果泛濫，則不知道會出現什麼樣的情況，因為真的是史無前例。

三：貧富懸殊引發社會問題

大家可以不投資，但你逃避不了通脹。通脹猛於虎，很多人的財富不知不覺間就縮水了，購買力不斷地下降，而無論貧富都要面對物價上升的問題。而對草根階層面對通脹問題會更加辛苦，從而引起更多矛盾及爭議。最近美國一連串的黑人問題示威，貧富差距都是導火線之一。

所以，現在美國已去到大得不能倒，所以只有繼續不斷印銀紙，繼續參與音樂椅的遊戲。音樂一日未停，舞仍然要繼續跳。但長久的債務問題不解決，不知道將來會用什麼方法解決。而且我經常都緊記，一旦資金不再寬鬆，也許就是要離場的時候了！

大家保重，互勉之！

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米餅仔手記 006

之前提到主動收入都有效率之分，能力愈高，管理愈強，所能賺到的金錢也愈多。所以年青時要盡該首要投資自己的能力。但除了要知道如何有效賺錢外，良好的理財觀念也十分重要，以下想談談什麼是加減乘除的理財觀。

「加」就是累積

無可否認「加」的概念是最慢的，但也是最有保障的，就是你的主動收入。工作能帶給你收入，帶給你穩定性，每個月的薪水都可以應付你的日常開銷，令你的財富可以慢慢增加。不要小看這方面的努力，只要時間慢慢積累，資產慢慢建立，你就會看到這方面的力量。萬事起頭難，但起動了，一步一步走，終會到達你想到的財務目的地。

「乘」就是槓桿

「乘」的觀念是快速、有效率的財富增值，但伴隨而來的就是風險及不確定性。投資的概念中，不能忘記風險的存在，風險報酬比的概念一定要懂得，否則你是在賭博，不是投資。而適度的投資、穩健的投資產品、小量的槓桿，能夠你的財富較快增長，但都不要忘記投資的鐵律，就是風險與報酬是成正比的。

「減」就是支出

「減」的概念每個人都會遇上，因為你每天都面對必要的開銷及支出。同「加」的概念一樣，「減」也有效率之分。支出是否用得其所？消費是否必要？現金流是否能支持消費？是否先洗未來錢？是否支出過大？這些問題都需要好好考慮。有效率的消費能減少你不必要的開支，從而增加你的儲蓄，提高你購買資產的能力和現金流。

「除」就是保障

最後不代表不重要，「除」是人生規劃中一個重要計劃，就是要對沖人生的風險。很多人忽略了這方面的配置，其實十分可惜。因為人生有不同的風險，例如生老病死，發生時可能需要動用大筆財富去處理危機，變相令自己的財富大縮水。所以購買保險是其中一個對沖人生風險的方法。我利申我不是保險經紀，但一份合適的保險，就像股票購買期權作對沖一樣，就算下跌，都可以減少你一部分的損失。

所以如果你想長期管理自己的收入及財富，你可以先明白這幾個概念，再應用在生活當中，相信理財會事半功倍。短期可能你看不到明顯效果，但長期來說，如果你堅持的，你會得到滿意的結果！

下次想談談工作及儲蓄的重要性！互勉之！

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米餅仔手記 005

雖然每個人都想創造被動收入，但大部分時間都好難無中生有，一蹴而就。所以適合每個人的起步點，很多時都係先從主動收入開始。而不同的人，賺錢的效率也不同，我們來談談你是用什麼來換取金錢。

一：勞力

每個人都有一定的勞動力，所以每個人都可以靠體力去賺取金錢。但換來的金錢都是血汗錢，每一個銅板都沾滿汗水，以勤力付出去賺取金錢。很多人都是用勞力賺錢，例如工厰工人、運輸、地盤勞工等等。

二：技能

勞力之後就是技能。擁有一技之長，往往能夠賺到更多的金錢。例如你懂得維修車輛，你懂得製作木傢俬，你懂得油漆泥水，往往你比人更容易獲得機會，亦會賺到更可觀的收入。因為你比人多一門手藝，不是每個人都可以做得來，收入自然相對提高。

三：專業知識

去到這個階段，可能你已經積累到一定的經驗和行業知識，而且考取不同的專業試，令你成為專業人士。例如工程師、會計師、律師、醫生、裝修老師傅等等。入行的門檻相當高，學歷及知識水平也十分嚴格。你的專業判斷及知識，能供提供大量價值，所以收入亦是十分高，而且好難被取代。

曾經聽過一個故事，一班在發電厰工作的工程師為了一塊電路板而頭痛，電路板不知道哪裡出問題，就是起動不了。於是負責人致電顧問公司的總工程師，諮詢他的意見。總工程師看了看，就指著一段很短的電路說：「接上這段電路就沒問題了。」果真一會兒後，發電厰恢復正常。但隨之而來的就是一張天價的顧問帳單。發電廠的負責人很氣憤，為什麼簡單一句說話就這麼貴。於是總工程師就回了一句說話：「這價錢就是懂與不懂的收費。」所有在發電廠的人都啞口無言，無言而對了。這個故事就說明了，知識如果能夠量化，其實可以無限大，潛力也不容小覷的。

四：管理能力

初期的生意並不是人們看起來那麼悏意。生意的建立又辛苦又困身，負責人所投入的時間、精力、心血也不是旁人能夠體會。但生意一旦建立起來，克服很多困難後，上了軌道就會變得順暢。當系統建立了，作為領袖的就要負責管理，能夠有效管理的人，便能夠利用系統賺取更多的金錢。

總結而言，每一種能力都要配合付出時間去賺取收入，但能力愈高，可取代性愈小，就愈能提高賺錢的效率，用更少的時間及付出換取更多的財富。所以能力愈高，愈能輕鬆賺錢，所以賺取主動收入的最終目標，就是提高你的能力，即是投資於自己，而非投資在實體資產當中。

下次想談談一種加減乘除的理財觀。如果大家有任何想法，可以留言給我，大家討論一下。

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米餅仔日記004

之前講到要分清楚資產、負債及現金流；也要弄清主動收入和被動收入，之後你應該要弄清楚自己在哪個階段或象限當中。我看富爸爸的第二本書「財富自由之路」曾經講到工作的四個象限，包括員工（Employee)，自僱人士（Self-employee)，生意人（Business)及投資者（Investor)。

為何這幾個象限這麼重要呢？就是因為你要應用主動收入及被動收入的概念於你的事業中。因為E及S都是主動收入，而B及I是創造被動收入。一個想財務自由的人，都需要努力由左面的象限轉到右面的象限，慢慢攞脫窮忙的生活。

例如員工及自僱人士，都是要付出自己的時間及勞力，才可以獲得收入，而每天也會歸零，亦受著時間及地域的限制，而無法快速增長。可以說一步一個腳印去增加財富，慢慢的積累。

而生意人及投資者，可以透過生意系統及投資別人的生意，而幫助自己累積資產。更進一步說就是利用員工的時間或金錢去創造自己的財富，而他們也可在財務及稅項上得到優惠，所以會更快更大的積累被動收入，做到財務自由。這種生意系統可以生生不息為你賺取收入，例如淘寶或蝦皮等網上生意，每分每秒都在刷單出貨。

所以大家努力工作之餘，也要好規劃自己的所處的象限，盡最大努力及時間由左邊跳到右邊的象限，而不是只積累主動收入，而忘記去創造被動收入，增加足夠的現金流。

下次想分享下你可以靠什麼來創造收入，哪種比較有效率。再而講下什麼是加減乘除的理財觀。

互勉之！

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米餅仔手記 003

上次提到係管理財富之前，應該要攪清楚什麼是資產、什麼是負債及現金流。當你分清楚的時候，便需要理解什麼是主動收入，什麼是被動收入。

一個想財務自由為最終目的，就是創一造足夠多的被動收入，令自己的現金流應付到日常開支，這就可以叫做財務自由了。

首先，什麼是主動收入，主動收入就是你需要付出時間、精力、心力去換取的收入。你工作一小時就有一小時的收入，工作一分鐘就有一分鐘的收入，沒有上班的日子，就不能兌換到金錢，這就是所謂主動收入。

而被動收入就是你不用額外付出時間、精力，你的時間和資產會自動為你創造收入，產生現金流，這就是被動收入。被動收入可以是你的生意系統、程式、版權、房地產、股票、債券和定期。所有這些資產會生生不息為你創造財富，但世上沒有免費午餐，通常被動收入的建立是又長又痛苦的，很少有快而短的捷徑。

總結而言，除了要弄清楚資產、負債及現金流的觀念外，亦要清楚了解如何創造出現金流。下次小編想分享下主動收入的四種象限，看看你是那一類！

互勉之！

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米餅仔手記 002

很多人對於理財概念很模糊，不知從何說起？如果真的想起動自己的財富管理，小編就建議你先看看理財的經典名著—《窮爸爸富爸爸》一書。

近十年來，我看過的理財書，《窮爸爸富爸爸》是其中一本能夠深入淺出，容易理解的會計理財書籍，所以十分值得大家看看。而作者羅伯特·清崎教曉我的三個最重要的理財觀，就是分清什麼是資產、負債以及現金流。

簡單來講，資產就是為你產生現金流的產品；而負債就是你需要為產品付出額外現金流的投資；而現金流就是能夠讓你繼續購買資產的金錢。所以做投資之前，應該先弄清楚這三個觀念。

舉個例子，你在股票巿場，以全數金額購買了港燈作為投資標的，它為你每半年產生一次股息現金流，這便可視這筆投資為資產。

相反如果你是用孖展去購買港燈作為投資，你的股息少於利息支出，你需要為這個產品額外付出現金流，這就是一種負債。重要的是界定資產及負債不計算投資收益，只計算現金流，所以股價升跌理論上應該只作為購買資產的成本。

所以只要你分清楚資產、負債及現金流的概念，對於如何投資應該比較清晰。但這個投資組合的缺點是它需要時間去增值，不會一時三刻，立杆見影為你財富增值。而通常快速增值的投資，相對的風險也會提高，所以不要羨慕人地有錢，人家比你冒的風險更大。

下次想談談金錢這東西，互勉之！